经营企业的成本非常高，这一点显而易见。在某个时候，您很有可能需要从外部来源寻求额外资金。其中一种方法是通过企业补助金或企业贷款。尽管两者看似相似，但有一些关键差异，这些差异将决定哪种类型更适合您的企业。了解可用的不同融资方式、如何在它们之间进行选择以及以下最佳融资提供商。
确保您的业务正常运转的财务解决方案
为您的小型企业找到合适的财务解决方案非常耗时 – 尤其是在这些困难时期。研究了数十种选择并提出了以下建议。
什么是商业贷款？
商业贷款是银行或信用合作社等金融机构暂时向小型企业提供的一笔资金，预期该笔资金将随着时间的推移连本带利偿还。贷款偿还期通常为 5 至 10 年。商业贷款可用于创办或扩大公司、支付员工工资、资助营销活动、购买新设备或车辆或支付办公空间费用等支出。
商业贷款类型
商业贷款种类繁多，因此小企业主应认真审查各种贷款条款，以确保为企业获得最佳融资。以下是一些最常见的 教师数据库 的示例。
- 商业信用额度：这种融资方式是小企业主与银行或金融机构之间的一种协议，借款人可以随时灵活地获得指定金额的资金。与信用卡的工作原理类似，信用额度使借款人能够通过最低月付款偿还他们花费的金额，并且只需支付他们使用的金额的利息。
- 设备贷款：这些贷款专门用于资助购买或租赁商业设备，通常基于您购买的设备的价值。车辆和房地产也有类似的贷款选择。
- 发票融资和保理：通过发票融资，小企业主可以根据其未偿还的应收账款借款，而通过发票保理，小企业可以将其应收账款出售给贷方，贷方会收回款项。
- 商户现金预支：如何从任何国家免费获取加拿大电话号码？是根据公司在特定期限内预期的信用卡交易情况，向小型企业提供的一种融资。借款人随后根据其信用卡销售额的一部分偿还贷款。商户预支通常仅适用于信用卡销售额较大但因信用不佳而无法获得传统贷款的企业。
- SBA 贷款： SBA 贷款是美国小企业管理局担保的一项极具竞争力的贷款。这些贷款计划因其低利率和较长的还款期而受到小企业主的欢迎，这使得 SBA 贷款比其他融资来源更便宜。银行和其他贷方可提供 SBA 贷款，但由于部分贷款由政府担保，因此申请流程较长。
- 有担保和无担保贷款：有担保商业贷款是以商业资产（例如银行账户余额、设备、车辆或房地产）作为抵押的贷款。无担保商业贷款不需要借款人提供此类抵押品，而是根据借款人的信誉发放贷款。
- 短期商业贷款：短期贷款是一种通常在一年内偿还的定期贷款，利率为浮动或固定。这类贷款通常适用于可能没有资格获得信用额度的企业。
- 定期贷款：定期贷款是一种融资协议，小型企业借入一笔资金，并在指定期限内以固定利率偿还。常见的商业定期贷款类型包括过桥定期贷款、多年期定期贷款、SBA 定期贷款、资产型定期贷款和设备定期贷款。
什么是商业补助金？
商业补助金是私人组织或联邦、州或地方政府向企业提供的一笔免费资金，用于特定业务功能。与贷款不同，补助金无需偿还；但是，小型企业必须满足非常特殊的标准才能获得补助金，并且必须出于补助金授予者指定的原因使用这笔钱。
ForwardAI 联合创始人兼首席执行官尼克·钱迪 (Nick Chandi) 告诉 business.com：“商业补助金并不容易获得。你的企业需要满足某些要求。”
钱迪说，补助金“仅用于授权和指定目的，通常旨在造福公众。如果补助金未用于其授予的目的，您可能需要偿还。联邦政府不提供用于偿还债务、支付运营费用以及创办或扩大企业的补助金。
商业补助金类型
政府和私人组织提供多种类型的商业补助金。补助金竞争激烈，只提供给符合特定标准的企业。以下是一些受欢迎的选择。
研究商业补助金寻求科学研究和开发资金的小型企业可以获得专门为此目的颁发的补助金。许多此类补助金可通过以下联邦计划获得。
- 小型企业创新研究计划
- 小型企业技术转让计划
特殊业务补助
政府和企业补助金面向特定人群，例如女性企业家和少数族裔企业。如果您属于代表性不足或独特的人群，您可能有资格获得少数族裔企业补助金，例如以下所列的补助金。
- 美国原住民商业发展协会补助金
- Verizon 的小企业复苏基金
贷款和赠款有何区别？
贷款和补助金之间的最大区别在于，贷款必须偿还，而补助金则无需偿还。如果您无法偿还资金，补助金可能是更好的选择。虽然这是两种融资类型之间的主要区别，但小企业主还应该注意其他差异。
例如，贷方或授予人评估您的标准可能有所不同。只有在特定行业和地区运营的公司才有资格获得特定补助金——这可能是一种优势，也可能是一种劣势，具体取决于您的业务。相比之下，贷方更关注您的财务状况和偿还贷款的能力。
Tayne Law Group 创始人兼首席律师 Leslie H. Tayne 表示：“小企业可以根据其人口统计或行业获得补助金。对于贷款，贷方在做出贷款决定时会考虑您的信用评分和财务状况。从查看互联网到索要银行对账单和商业计划，小企业可能会发现申请贷款需要提供的信息比补助金多得多。”
小型企业还应考虑他们何时需要资金。贷款人批准申请和发放资金的时间通常比贷款人长得多。如果您急需资金，贷款可能是唯一的选择。
“与补助金不同，小企业可以申请贷款并在需要融资时获得资金，”泰恩说。“如果小企业需要立即获得资金且不受限制，那么寻求贷款是更好的选择。”
此外，贷款由金融机构和私人贷款机构提供，而补助金则由各政府和企业提供。根据您的专业关系，从其中一个来源寻求资金可能是明智的。
如何在贷款和赠款之间进行选择？
在决定是否应该申请商业贷款或补助金时，您需要确定几个主要的商业要点。一旦确定了这些要点，您就会更好地了解哪种选择最适合您的业务。
1.确定您需要多少钱。
首先，你需要知道你寻求资金的原因以及需要多少钱。目前有多种融资选择，但只有少数几种适合你的企业。如果你只需要少量资金，也许小额贷款或短期贷款是更好的选择。如果你需要大量资金用于研发，也许资助是更好的选择。
“通过补助金，你可以获得一定数额的资金，而通过贷款，你可以获得所需的资金，”Chandi 说。“此外，补助金数量有限，而你不必与任何人竞争获得贷款。因此，研究和检查补助金和贷款的利弊以了解哪种资金最适合你的需求始终很重要。”
asb名录 将有助于评估贵组织的资金需求。一些贷款人可能希望了解他们提供的资金计划，因此请确保您已做好准备。
